Кредит на покупку гаража: ипотека на строительство или приобретение гаража

Варианты покупки гаража

Стоимость хорошего гаража может превышать стоимость самого автомобиля.

Стоимость хорошего гаража иногда может превышать цену самого автомобиля. Но автовладельцев, ценящих комфорт, это не смущает. Поэтому возникает резонный вариант – взять деньги в долг.

На самом деле, не так много кредитных организаций готовы предоставить денежные средства на покупку такой недвижимости. Причина – риск потерять залог очень высок. Гараж могут случайно снести или повредить. Он гораздо более уязвим, чем дом. Поэтому банки дают ипотеку не только на само строение, но и на земельный участок, на котором оно располагается.

Аналогичным образом оформляются парковочные места в недостроенных домах – возможность взять кредит появляется только при одновременной покупке квартиры. Можно оформить ипотеку и на квартиру, и на парковочное место одним договором.

Гаражи и паркоместа относятся к категории неликвидного имущества (то есть, их сложно продать). Поэтому банки стараются компенсировать возможные риски следующим образом:

Размер первоначального взноса равняется 30-40%.
Процентная ставка выше, чем при покупке дома или квартиры.

Таким образом получается, что арендовать помещение длительное время выгоднее, чем покупать его в кредит.

Некоторые банки могут предложить оформить потребительский кредит под поручительство. Но в этом случае процентная ставка все равно будет выше, чем для ипотеки. Данный вариант могут рассмотреть клиенты, если:

На покупку гаража не хватает небольшой суммы.
Помещение находится в сельской местности, а цена небольшая.

Еще вариант – заложить другое имущество, находящееся в собственности. Кредит на таких условиях обойдется дешевле, на более длительный срок, и с меньшими ежемесячными платежами. Единственный минус данного способа – риск лишиться жилья (при возникновении непредвиденных обстоятельств, если кредит станет нечем выплачивать).

Покупка гаража у частного лица – что нужно

Вам нужно помещение, чтобы ставить машину. Вы ищите человека, который хочет продать свой гараж недалеко от вашего дома или квартиры. Гараж, на рынке недвижимости, самый рисковый объект купли и продажи. На 2018 год большое количество бесхозных гаражей в черте городов стали объектами пристального внимания государственных органов. Гаражные комплексы, у которых нет определенного хозяина, полуразрушенные помещения и заброшенные строения идут под снос. Поэтому аферы и мошенничества в этой сфере еще очень часто встречаются.

Пошаговые действия при покупке гаража у физ лица и оформлении ипотеки:

выберите гараж;
определите, кто продает – посредник или сам владелец. Если есть возможность, свяжитесь с самим собственником;
потребуйте у продавца все оригиналы документов;
сообщите владельцу, что собираетесь покупать в ипотеку;
составьте договор задатка, предайте деньги и получите расписку, чтобы у вас было время договориться с банком
определите, в каком банке готовы дать ипотеку под гараж;
соберите все документы по списку банка;
оформите ипотеку и в тот же день составьте и подпишите договор купли-продажи;
как только деньги будут переданы продавцу, банк и вы отправитесь в Росреестр для оформления прав собственности и залога.

С этого момента – вы официально купили гараж и стали ипотечным заемщиком.

Где купить гараж в кредит?

Для начала следует рассмотреть все предложения банков. Узнаем, в каких организациях более выгодные условия.

Сбербанк

Один из крупных банков России предоставляет возможность оформить ипотеку на покупку гаража или парковочного места, а также на строительство. Условия:

Процентная ставка – от 13% и выше.
Первый взнос – от 15% и выше.
Минимальная сумма – 45 тысяч рублей.

Годовая ставка по кредиту напрямую зависит от суммы первого взноса и от периода кредитования (до 30 лет включительно):

При оплате 15-30% стоимости ставка составит от 14% до 14,5%.
При первом взносе 30-50% ставка равна 13,7-14,2%.
Оплатив свыше 50%, можно получить ставку в размере 13,5-14%.

На самые выгодные условия могут рассчитывать только постоянные клиенты банка, которые имеют зарплатные или пенсионные карты. Остальным клиентам делается надбавка в размере 0,5%.

Требования к заемщикам:

Возраст от 21 года до 75 лет.
Подтверждение доходов (если доход недостаточен, можно привлечь до трех созаемщиков).
Общий трудовой стаж – минимум год, на последнем месте – не менее 6 месяцев.

Кроме того, необходимо предоставить документы, касающиеся залога:

Свидетельство на право собственности.
Договор купли-продажи (либо другой документ, который подтверждает возникновение права собственности).
Кадастровый паспорт.
Экспертное заключение о стоимости недвижимости.
Выписка из ЕГРП.
Документы на земельный участок.
Копия паспорта собственника имущества.

Решение по кредиту выносится в течение 5 дней.

Ипотечный банк «Дельтакредит»

Данная организация предлагает оформить ипотеку на гараж или парковочное место, которые находятся:

В отдельных гаражных комплексах.
В непроизводственных многофункциональных помещениях.
В строящихся многоквартирных домах.
В многоэтажках, находящихся на стадии строительства (при условии оформления ипотеки на покупку квартиры в этом доме).

При этом сами объекты недвижимости должны отвечать следующим минимальным требованиям:

Гараж должен находиться в здании, которое полностью достроено.
Здание, в котором расположен гараж, и сам объект недвижимости должны находиться в идеальном состоянии, без дефектов, которые могут привести к аварийности.
Строение не должно располагаться в ЗАТО.
Гаражи или парковочное место не должны располагаться в гаражно-строительных кооперативах.

Условия предоставления:

Ставка по ипотеке – от 10,5%.
Максимальный срок кредитования – 10 лет.
Первый взнос составит 30% и выше.

Требования к заемщику:

Возраст от 20 до 64 лет.
Подтверждение стабильного дохода (справка 2-НДФЛ, заверенная копия трудовой книжки).

Заявку можно оформить на сайте банка, после чего сотрудник организации перезвонит и пригласит в офис.

Русский ипотечный банк

Условия предоставления займа:

Первый взнос – от 30%.
Максимум – 10 лет.
Сумма кредита – не менее 600 тысяч.
Ставка по ипотеке – от 14,5% годовых.

При отказе от страховки ставка по кредиту становится выше.

Чаще всего клиенты банков берут кредиты и ипотеку на покупку такой недвижимости, как квартиры, дома и т.д. Кредитование на покупку гаража или парковочного места — это не самый распространенный вид ипотечного кредитования.

Ипотека под машино-место

Именно по озвученной причине, не каждый банк представляет ипотеку под покупку машино-места. Чаще всего людям приходится брать кредит на общих основаниях. В отличии от конкурентов, Сбербанк предоставляет ипотеку целевого назначения, на покупку определенной недвижимости. Но, стоит знать, что потратить деньги, в случае получения кредита, на покупку гаража можно будет только на его покупку и ни на что другое.

Отдельно хочется отметить еще несколько программ от Сбербанка, которые он предлагает на выгодных условиях своим клиентам. Это программы кредитования покупок вторичной недвижимости, квартиры в новостройках, загородная недвижимость.

В связи с тем, что спектр предоставляемых видов различных кредитов достаточно велик, Сбербанк этим привлекает все больше и больше клиентов. Плюс к вышеперечисленному, так же предоставляются услуги по рефинансированию кредитов у других банков, а так же, в случае временных финансовых трудностей, имеется возможность получить финансовые каникулы и отсрочить погашение по кредиту.

Следует отметить весьма выгодные условия кредитования по другим программам Сбербанка. Например, высокой популярностью у заемщиков пользуется кредиты с небольшим первоначальным взносом. Размер первоначального взноса в таких программах начинается от 15%.

Какой банк лучше – рекомендации по выбору

Выбор кредитора – важный момент в покупке гаража по ипотеке, ведь даже расхождение тарифных ставок на 1% за многие годы выплат такой солидной суммы даёт существенную экономию в виде сотен тысяч рублей. Исследуя местный рынок банковских предложений, можно составить свой рейтинг кредиторов или воспользоваться оценками экспертов.

Смотрите на эту же тему: Сколько стоит проверка юридической чистоты квартиры перед её покупкой? Можно ли самому проверить квартиру перед покупкой?

Выбирая банк, большинство из нас ориентируется на лояльные условия кредитования. Но на первом месте все же должна быть надежность и авторитетность финансовой компании. Если банк на рынке появился недавно и обещает золотые горы, чтобы обойти конкурентов, это должно вызывать подозрения.

Вам всё равно кому платить? Если банк лопнет, его полномочия обязательно перейдут другому кредитору со своей политикой и методами ведения дел. Поэтому опыт и финансовые возможности учреждения – важная информация не только для вкладчиков.

Среди наиболее востребованных в этой программе заёмщики на тематических форумах называют Сбербанк, Дельтакредит и АбсолютБанк. У Сбербанка, как видно из таблицы, и срок кредитования максимальный (до 30 лет), и доходы учитываются без подтверждения, есть скидки для владельцев зарплатных карт банка.

Как погасить кредит?

Для возврата займа можно использовать следующие способы:

Автоматическое списание денежных средств со счёта предприятия или компании. Заёмщику придётся написать заявление о перечислении части своей зарплаты на счёт банка. После этого клиенту Сбербанка нужно оформить поручение на списание денежных средств с карточного счёта.
Перечисление денег с текущего счёта. Требуется оформление дополнительного соглашения, которое позволит банку списывать денежные средства в счёт погашения кредитных обязательств.
Внесение наличных денег в кассу банка.

Купюры принимаются не только кассирами, но и банкоматами. Для внесения денежных средств можно также использовать информационно-платёжные терминалы, оснащённые депозитным модулем.

Особенности покупки гаража в ипотеку

Программы по финансированию приобретения гаража можно найти далеко не у каждого кредитора. Это вызвано тем, что оценить ликвидность такого объекта недвижимости довольно сложно. Кроме того, не все банки готовы давать деньги под залог строящегося или ненадежного имущества. С другой стороны, большинство заемщиков не готово предоставлять свое жилье в качестве залогового.

На сегодняшний день российские банки начали предлагать программы по приобретению гаражей, парковочных мест. При этом кредитные организации дают возможность покупать гаражи, степень готовности которых составляет хотя бы 30%. Кроме того, сделать это возможно и в жилищном комплексе, где уже застроено 80% проектной площади.

Важной особенностью гаражной ипотеки является существенный первоначальный взнос, размер которого составляет 30-40% от полной стоимости гаража. При этом уровень процентной ставки может составлять более 15% годовых по кредиту

Требования к заемщику

Чтобы получить кредитование, человек должен соответствовать определенным критериям. Можно выделить следующие требования к претенденту:

обязательное наличие российского гражданства;
возраст 20-65 лет;
официальное трудоустройство;
трудовой стаж не менее одного года;
документальное подтверждение доходов за последние шесть месяцев;
прописка в регионе офиса кредитно-финансового учреждения;
в некоторых случаях страховые полисы для заемщика, приобретаемого объекта.

Если человек не соответствует таким требованиям, то ему попросту не дадут кредит. Сегодня некоторые банки не требуют документального подтверждения доходов и залога. С другой стороны, они предполагают повышенные процентные ставки.

Требования к объекту покупки

Если заемщик не может предоставить в качестве залога личное имущество, жилье, то ипотечная недвижимость должна соответствовать следующим критериям:

объект не должен находиться в аварийном состоянии, стоять в очереди на снос, капитальный ремонт, реконструкцию;
обязательно наличие прочного фундамента из кирпича, бетона, камня;
гараж документально выделен как самостоятельный объект.

В некоторых случаях оценка ипотечного гаража проводится силами самого кредитора. Это значительно ускоряет процесс и делает его несколько дешевле.

Оформление кредита

Все официальные процедуры нужно проводить в определенном порядке, придерживаясь положений закона:

Вначале требуется выбрать финансовое учреждение.
Подать заявку на участие в ипотечном кредитовании. Сделать это можно при личном визите в банк, взяв с собой паспорт, идентификационный код. Кроме того, для этого можно использовать интернет. Здесь на определенном сайте нужно заполнить онлайн-форму, которая отправится на рассмотрение.
После получения предварительного одобрения от банка, на протяжении обозначенного времени заемщику нужно найти подходящий вариант гаража.
Собрать необходимый пакет документов для передачи менеджеру финансового учреждения.
После проверки аналитического отдела, службы безопасности кредитной организации можно уже заключать договор купли-продажи с владельцем гаража.
На следующем этапе нужно сделать уже первый взнос, оформить ипотечные документы.
Далее происходит юридическая регистрация сделки.
Уже после этого денежные средства переводятся на банковский счет продавца данного объекта недвижимости.

После описанных выше процедур заемщик получает на руки график ежемесячных платежей, начинает выплачивать ипотеку.

Дополнительные специальные условия ипотеки под покупку гаража

Для того, что бы воспользоваться кредитом под покупку гаража, и воспользоваться дополнительными льготными условиями, вы должны быть владельцем зарплатной карты Сбербанка. В том случае, если вы решите воспользоваться подобной программой кредитования, вам будет предложены условия для лояльных клиентов, а это, к примеру, означает снижение ставки на первоначальный взнос на 5%. В данном случае, он будет для вас равным 10% от стоимости покупки недвижимости.

Так же банк может выдать кредит именно под оформление в залог покупаемой недвижимости (в нашем случае гаража).

Требования для заемщиков

Возраст заемщика должен быть не младше 21 года, и не старше 75 лет. Так же, заемщик должен имеет официально подтвержденный источник дохода с основного места работы. Стаж работы, в данном случае, должен быть не менее 6-ти месяцев.

Если заемщик состоит в браке, в качестве созаемщика и поручителя привлекается его/ее супруг/супруга.

Какие документы необходимы для оформления кредита на покупку гаража

Теперь пройдемся по списку необходимых документов
:

Первоначально вам необходимо в ближайшем офисе банка заполнить анкету заемщика.
Так же вам будет предложено заполнить анкету залогодателя юридического лица.
Документы на залоговое имущество.
Паспорт заемщика и поручителя.
Документы, подтверждающие ваш официальный доход по основному месту работы.

Люблю изучать все новое, интересное и необычное. А так же – закутаться в теплый плед, взять горячий какао и рассказать вам о новинках финансового рынка, горячие истории из кабинетов банковских консультантов и другие интересности.

Какой кредит на гараж предлагают банки?

В этой сфере можно получить ипотеку или кредит, целевой займ, специальную рассрочку и тд. Все зависит от ваших предпочтений. Большое количество банков предоставляют исключительно целевые займы, основными характеристиками которых являются:

Наличие первого взноса;
Предоставление залога;
Срок погашения до 35 лет;
Официальное оформление приобретаемого имущества;
Большой выбор гаражей.

Стоит отметить, что любой гараж стоит во много раз ниже, чем жилье или коммерческий объект. Поэтому в качестве залога можно предоставить не только недвижимость, но и земельный участок или ценные бумаги.

Помните, приобрести с помощью банка можно только оформленное должным образом имущество. Кредитные организации не финансируют сомнительные сделки. Чтобы не переплачивать банку вы можете собрать некоторую сумму средств самостоятельно. Так делает большинство владельцев гаражей.

Документы для покупки гаража в кредит

Если вы желаете оформить кредит на покупку гаража, то потребуется собрать следующий перечень документов:

Паспорт;
Справку, подтверждающую получение идентификационного кода;
Технический паспорт;
Справку о доходах;
Правоустанавливающую документацию;
Выписку из БТИ.

Стоит отметить, что значительно проще приобрести объект, который уже использовался по назначению. Вновь возведенный гараж требует оформления дополнительной документации. Также абсолютно все владельцы квартир покупают гаражи как можно ближе к дому. Такая недвижимость может иметь повышенную цену. Чтобы сэкономить деньги, вы можете приобрести объект в конце в гаражного кооператива.

Чтобы оформить ссуду на гараж как можно быстрее стоит воспользоваться потребительским кредитованием. Здесь вам потребуется только паспорт и справка формы 2НДФЛ. Но в таком случае переплаты могут быть больше, нежели при целевом займе.

Для экономии средств можно воспользоваться гаражной ипотекой. Её предоставляют многие крупные банки России.

Ипотека, как выгодное решение

При данном виде ипотеки процентная ставка равна в среднем 13%. Это чуть выше, чем при жилищном кредитовании, но гораздо выгоднее, обычных займов на неотложные нужды.

Хранить машину на открытом воздухе крайне невыгодно. Это снижает ресурс многих узлов и агрегатов, а также портит лакокрасочное покрытие. Следовательно, купить гараж в кредит – это не роскошь, а прямая необходимость. Сегодня можно обзавестись, кирпичным, каменным, бетонным или железным объектом на выгодных условиях.

Не только банки, но и сами застройщики предоставляют возможность приобрести данные постройки в рассрочку. Поэтому нет смысла бросать авто на “растерзание” изменчивой погоде. Приступайте к оформлению гаражного кредита уже сейчас.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Процентные ставки по ипотечной программе «Гараж»

Процентные ставки по ипотечной программе «Гараж» зависят от срока кредитования, валюты кредита, размера первого взноса, а также того, получает ли заемщик зарплату в Сбербанке или нет. Процентные ставки по кредиту составляют:

Кредиты в рублях

Ставки по кредитам в рублях на приобретение гаражей, строящихся с участием кредитных средств Сбербанка.

Срок кредита	Первоначальный взнос	Клиенты получающие зарплату в Сбербанке России	Клиенты других категорий
до регистрации ипотеки	после регистрации ипотеки	до регистрации ипотеки	после регистрации ипотеки
до 10 лет	от 10 до 30%	13,30%	11,70%	14,75%	13,00%
от 30 до 50%	12,40%	10,85%	13,80%	12,05%
от 50%	11,60%	10,05%	12,90%	11,15%
от 10 до 20 лет	от 10 до 30%	13,50%	11,95%	15,00%	13,25%
от 30 до 50%	12,65%	11,05%	14,05%	12,30%
от 50%	11,85%	10,25%	13,15%	11,40%
от 20 до 30 лет	от 10 до 30%	13,75%	12,15%	15,25%	13,50%
от 30 до 50%	12,85%	11,30%	14,30%	12,55%
от 50%	12,05%	10,50%	13,40%	11,65%

Ставки по кредитам в рублях на приобретение гаражей, строящихся без участия кредитных средств Сбербанка.

Срок кредита	Первоначальный взнос	Клиенты получающие зарплату в Сбербанке России	Клиенты других категорий
до регистрации ипотеки	после регистрации ипотеки	до регистрации ипотеки	после регистрации ипотеки
до 10 лет	от 15 до 30%	14,40%	12,85%	16,00%	14,25%
от 30 до 50%	13,95%	12,40%	15,50%	13,75%
от 50%	13,30%	11,70%	14,75%	13,00%
от 10 до 20 лет	от 15 до 30%	14,65%	13,05%	16,25%	14,50%
от 30 до 50%	14,20%	12,60%	15,75%	14,00%
от 50%	13,50%	11,95%	15,00%	13,25%
от 20 до 30 лет	от 15 до 30%	14,85%	13,30%	16,50%	14,75%
от 30 до 50%	14,40%	12,85%	16,00%	14,25%
от 50%	13,75%	12,15%	15,25%	13,50%

Кредиты в долларах США

Ставки по кредитам в долларах США на приобретение гаражей, строящихся с участием кредитных средств Сбербанка.

Срок кредита	Первоначальный взнос	Клиенты получающие зарплату в Сбербанке России	Клиенты других категорий
до регистрации ипотеки	после регистрации ипотеки	до регистрации ипотеки	после регистрации ипотеки
до 10 лет	от 10 до 30%	12,25%	10,10%	13,60%	11,20%
от 30 до 50%	11,65%	9,45%	12,90%	10,50%
от 50%	11,00%	8,80%	12,20%	9,80%
от 10 до 20 лет	от 10 до 30%	12,55%	10,35%	13,90%	11,50%
от 30 до 50%	11,90%	9,70%	13,20%	10,80%
от 50%	11,25%	9,10%	12,50%	10,10%
от 20 до 30 лет	от 10 до 30%	12,80%	10,60%	14,20%	11,80%
от 30 до 50%	12,15%	10,00%	13,50%	11,10%
от 50%	11,55%	9,35%	12,80%	10,40%

Ставки по кредитам в долларах США на приобретение гаражей, строящихся без участия кредитных средств Сбербанка.

Срок кредита	Первоначальный взнос	Клиенты получающие зарплату в Сбербанке России	Клиенты других категорий
до регистрации ипотеки	после регистрации ипотеки	до регистрации ипотеки	после регистрации ипотеки
до 10 лет	от 15 до 30%	12,55%	10,35%	13,90%	11,50%
от 30 до 50%	11,90%	9,70%	13,20%	10,80%
от 50%	11,25%	9,10%	12,50%	10,10%
от 10 до 20 лет	от 15 до 30%	12,80%	10,60%	14,20%	11,80%
от 30 до 50%	12,15%	10,00%	13,50%	11,10%
от 50%	11,55%	9,35%	12,80%	10,40%
от 20 до 30 лет	от 15 до 30%	13,05%	10,90%	14,50%	12,10%
от 30 до 50%	12,45%	10,25%	13,80%	11,40%
от 50%	11,80%	9,65%	13,10%	10,70%

Специальные условия гаражной ипотечной программы Сбербанка

Прочитай обязательно! Если ипотека оформлена на мужа, можно ли погасить материнским капиталом?

Сбербанк разработал специальную ипотечную программу, которая позволит заемщикам купить гараж (отдельно или с земельным участком) или машино-место. Срок кредита составляет до 30 лет, первоначальный взнос — 25%, процентная ставка — от 11%. Рассчитайте параметры займа на онлайн-калькуляторе.

Заявка рассматривается не более 8 рабочих дней.

Условия кредитования

Обеспечение по кредиту:

залог приобретаемого гаража или другого
объекта недвижимости, который находится в собственности заемщика;
поручительство платежеспособных
физических лиц.

Процентная ставка
размером 11% действует для клиентов Сбербанка (получают заработную плату в
данном банке, имеют вклады и прочее), которые согласны застраховать свою жизнь.
В отношении других заемщиков действуют следующие надбавки к существующим 11%
годовых:

0,3% — заработная плата проводится не
через Сбербанк;
1% — в период регистрации ипотеки;
1% — без страхования жизни.

Одновременно с гаражом
под залог оформляется земельный участок, на котором он расположен.

Требования к заемщику

Выгода очевидна! Читай! Ипотека многодетным семьям: новый закон 2019

Ипотека на покупку гаража предоставляется гражданам РФ в возрасте от 21 года до 75 лет. Причем максимальный возрастной предел учитывается на дату последней выплаты долга. Одно из требований для заемщиков — непрерывный рабочий стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы. В общей сложности за последние 5 лет нужно проработать не менее одного года.

Перечень документов

Основной перечень
документов при оформлении ипотеки на гараж в Сбербанке:

заявка-анкета, заполненная заемщиком;
паспорта заемщика и созаемщика (при наличии);
брачный договор, если он имеется;
документ о временной регистрации (если это так);
документы о финансовом состоянии;
документы по объекту недвижимости (если в залог оставляют другую собственность);
документы по гаражу, на покупку которого оформляется ипотека;
документы, свидетельствующие о внесении первоначального взноса.

Также понадобятся свидетельства о рождении детей, если они имеются.

Данные перечень
документов является примерным, более точный список определяется индивидуально.

Получение кредита на покупку гаража

Варианты покупки гаража

Покупка гаража у частного лица – что нужно